Assicurazioni
Quando si accende un mutuo per l’acquisto di una casa, le banche propongono (e in alcuni casi richiedono) coperture assicurative a tutela sia del mutuatario e della sua famiglia, sia dell’istituto erogante.
Le coperture più comuni
Polizza vita (TCM)
Tutela gli eredi (coniuge, figli, ecc.) in caso di decesso prematuro del mutuatario.
Incendio e scoppio
Obbligatoria. Copre i danni strutturali all’immobile ipotecato in caso di incendio o esplosione. Il premio assicurativo si basa sul valore di ricostruzione (non quello di mercato) dell’immobile. È possibile scegliere una compagnia assicurativa diversa da quella proposta dalla banca.
Responsabilità civile
Protegge da danni a terzi causati dalla proprietà (es. infiltrazioni, tegole cadute, ecc.).
Perdita del lavoro (per dipendenti)
Copre un numero limitato di rate in caso di licenziamento (es. fino a 12 rate per evento, massimo 3 eventi in 10 anni).
Invalidità temporanea totale (per autonomi)
Interviene in caso di infortuni che impediscono temporaneamente di lavorare.
Ricovero ospedaliero (per inoccupati, casalinghe, pensionati)
Garantisce supporto in caso di ricovero dovuto a malattia.
Coperture aggiuntive
Le ultime tre coperture sopra descritte fanno parte della CPI – Credit Protection Insurance, una polizza che tutela il mutuatario da eventi legati a salute e lavoro.
Quando la CPI è combinata con la copertura vita, si parla di CPI completa.
In aggiunta, su richiesta del cliente, si possono attivare polizze extra per coprire anche:
- Furto del contenuto della casa
- Danni agli arredi e beni interni